Regelgeving en technologie zijn megatrends die disruptief kunnen zijn voor banken. Maar banken die ‘reg’ en ‘tech’ aan elkaar weten te knopen en hierin een voorsprong weten te nemen, hebben een concurrentievoordeel.
Onder regtech verstaan we de toepassing van technologie in processen om effectiever en efficiënter te voldoen aan wet- en regelgeving. Deze blog gaat daarmee over compliance. Lange tijd zijn de woorden compliance en inspirerend nauwelijks in één zin voorgekomen, maar de technologische ontwikkelingen hebben dat veranderd.
Enorme hoeveelheid regelgeving
Sinds de kredietcrisis heeft de financiële sector te maken met een enorme hoeveelheid regelgeving. Ik ga het hier niet hebben over of dat terecht of onterecht is, maar dat het een grote hoeveelheid is die ook niet altijd consistent en soms zelfs tegenstrijdig is, staat buiten kijf. Ik heb banken vaak horen spreken over een tsunami die op hen is afgekomen. Wij hebben steeds tegen klanten gezegd: je kunt de golven van de tsunami nu niet beïnvloeden, dus je zult moeten leren surfen. Dat surfen gaat een stuk efficiënter en effectiever met regtech.
Ingewikkelde identificatie
Ik kan dat alleen maar illustreren met een paar voorbeelden. In het kader van know your customer moeten mensen nog steeds met hun paspoort naar de bank om zich te identificeren, waarna in de backoffice een weinig geautomatiseerd proces plaatsvindt. Deze vereiste identificatie kan ook plaatsvinden met behulp van biometrie: de klant identificeert zich op afstand, door met een app een filmpje van zichzelf te maken om dat vervolgens naar de bank te sturen. Via zogenoemde robotic process automation vult de bank deze informatie aan vanuit verschillende bronnen, zoals bijvoorbeeld het internet en het register van de Kamer van Koophandel. Zowel klant als bank worden hier blij van.
Technologie zorgt voor minder fouten
Technologie zorgt er ook voor dat er minder fouten worden gemaakt of juist meer fouten worden ontdekt. Denk aan grote hypotheekportefeuilles die met behulp van anomaly detection en machine learning worden doorgepluisd op afwijkende en dus mogelijke foutieve of frauduleuze patronen.
Met regtech wordt compliance ‘hip’
Banken staan voor de uitdaging relevant te blijven. Wij gebruiken daarvoor de ‘relevantieformule’: lage kosten, vermenigvuldigd met vertrouwen, vermenigvuldigd met gebruikersgemak. Technologie verhoogt alle variabelen. Het stoffige imago dat vroeger soms een beetje aan compliance kleefde, veranderde al door de kredietcrisis. De nieuwe wet- en regelgeving had een strategische impact. Toen werden de compliance-afdelingen de plekken waar het gebeurde, waarop de aandacht was gevestigd en waar grote budgetten naartoe gingen. Met regtech wordt compliance nog ‘hip’. En waar we vroeger juist zeiden dat een teveel aan regelgeving innovatie hindert, kunnen we nu stellen dat het in de financiële sector juist één van de drivers achter innovatie is.
Daarmee wordt dat surfen op de golven van de tsunami juist jetskiën.
Eugénie Krijnsen – PwC-expert op het gebied van de financiële sector
