Spotcap Nederland schuift haar accountmanagementteam naar voren voor de verkiezing van Best Finance Team of the Year. Met de technologie van morgen biedt het fintechbedrijf online zakelijk krediet van 10.000 tot 250.000 euro.
Bijzonder daarbij is dat algoritmes de kern van de kredietaanvraag beoordelen, in combinatie met een kredietbeoordelaar die de aanvraag begeleidt. Daarvoor heeft het bedrijf de btw-aangifte, de jaarrekening, zakelijke bankafschriften, persoonlijke gegevens en de financieringstermijn nodig. “We geven binnen een werkdag uitsluitsel op een kredietaanvraag”, zegt Rik Heintzberger, senior accountmanager bij Spotcap Nederland.
Zie ook: Kandidaat Best Finance Team of the Year Dümmen Orange integreert lappendeken aan systemen
Het fintechbedrijf met het hoofdkantoor in Duitsland (Berlijn) verstrekt momenteel 150 miljoen euro aan krediet per jaar, waarbij ongeveer 40 procent toe te wijzen is aan Nederland. Spotcap is gevestigd in meerdere landen. Naast Nederland en Duitsland, ook in Groot-Brittannië, Australië, Nieuw-Zeeland en Spanje. Verschillende institutionele beleggers investeren in Spotcap. Inmiddels heeft het bedrijf 100 miljoen aan funding opgehaald. “We zijn in feite een nieuwe type financier in de markt. Uniek voor Nederland, in de vorm waarop wij het doen.”
Organisatie: duizenden ondernemers geholpen met krediet
Spotcap is in Nederland in februari 2015 gestart en zegt in Nederland al duizenden ondernemers te hebben geholpen. Indienen van een kredietaanvraag kan in twintig minuten via de website en is vrijblijvend. Het gaat bij de aanvraag om financieringen voor de korte termijn. Binnen zes tot vijftien maanden moet het geleende bedrag zijn terugbetaald. De algoritmes doen onderlinge kruisanalyses met de door de ondernemer aangeboden cijfers, maar halen er ook Google-gegevens bij. “Bijvoorbeeld als een restaurant of hotel via een boekingswebsite een negatieve score heeft gehaald, kan dat meespelen. Maar je zou in de toekomst ook bijvoorbeeld op een woord als voedselvergiftiging kunnen zoeken. Het algoritme en de beoordelingen worden steeds beter. Echter, er zijn in elk land nog steeds kredietanalisten aanwezig die de elementen afwegen. Want het blijft, ook met de ict, een afweging, waarbij eveneens kennis van de lokale Nederlandse markt een rol speelt. Gezond verstand voert bij die afweging de boventoon.”
Spotcap vraagt bewust meerdere bestanden op, om cross-checks te kunnen doen. Ook om fraude te bestrijden. “Matchen de bedragen van de jaarrekening met de boekhouding en de bankmutaties? Daarnaast krijgen we ook gegevens van toetsinstanties over de ondernemingen die een aanvraag bij ons plaatsen. Daarbij kun je uit een bankmutatie ook zachtere informatie halen. Bijvoorbeeld over de moraliteit van het betaalgedrag van de betreffende ondernemer.”
Default rate bij Spotcap bijzonder laag
De default rate, het percentage ondernemers dat het krediet niet kan terugbetalen, ligt volgens Heintzberger met 1 tot 2 procent bij Spotcap bijzonder laag. “Dat komt omdat we ons focussen op kortlopend werkkapitaal en groeikapitaal. Hoe langer de looptijd zou zijn, hoe moeilijker vooraf de betaalcapaciteit is in te schatten. Maar helemaal op nul defaults kom je nooit, hoewel dat wel het streven is. Maar je kunt het risico nu eenmaal nooit helemaal uitsluiten.”
In het kort…
Activiteit bedrijf: zakelijke financiering aan het mkb.
Jaaromzet: Wereldwijd 150 miljoen aan verstrekt krediet per jaar, 40 procent toe te wijzen aan Spotcap Nederland.
Aantal medewerkers finance team: 4 (23 medewerkers in totaal bij Spotcap Nederland).
De case:
-Fintechbedrijf biedt online zakelijk krediet van 10.000 tot 250.000 euro
-Inzet van slimme technologie in het verstrekken van zakelijk krediet aan het mkb
-Binnen een werkdag antwoord op een kredietaanvraag
-Finance team speelt rol als intermediair tussen platform, ondernemer en adviseur
Het risico wordt ook verkleind omdat Spotcap in de Nederlandse markt veelal zogeheten gestapelde financiering optuigt. “In bijna drie jaar hebben we een landelijk netwerk van accountants, bedrijfsadviseurs, corporate finance-adviseurs en financiële instellingen opgebouwd. Zij zien onze kredietfaciliteiten als een waardevolle toevoeging op de advisering aan hun mkb-klanten, ook omdat de kredietaanvraag vlot en efficiënt geregeld kan worden. En in combinatie met andersoortige financieringen, zoals factoring of de klassieke bankfinanciering. Het is dus een mogelijkheid om te stapelen met financieringen. We vragen op de looptijd geen aanvullende zekerheden of persoonlijke garantstelling. Het is een blanco financiering.”
De markt: financiering op basis van actuele cijfers
Nederland is volgens Heintzberger nog ‘redelijk traditioneel’. “Naar schatting komt 80 procent van de financieringen gewoon nog van de bank. En 20 procent is afkomstig uit alternatieve bronnen. In de Verenigde Staten zijn de rollen omgedraaid en ook in Groot-Brittannië zijn alternatieve financieringen populair. In Nederland begint alternatieve financiering nu aan zijn opmars. Wij zijn zeker niet de enige speler die dit soort kredieten verstrekt, maar we zijn wel uniek in de wijze waarop we het doen.”
Criteria om een krediet bij Spotcap Nederland aan te vragen is dat een onderneming 2 ton jaaromzet moet draaien en 2 jaar moet bestaan. “Als we kijken naar onze portefeuille, hebben de meeste bedrijven die bij ons geld lenen een omzet van tussen de 1 en 5 miljoen euro.” De branches waarin Spotcap actief is, zijn divers. “We zien veel bedrijven uit sectoren die bancair moeilijker gefinancierd worden. Bij Spotcap zien we een bijvoorbeeld een piek in retail en groothandel, twee sectoren die het de afgelopen jaren zwaar hebben gehad. Maar als ze een goede groei kunnen aantonen, dan zijn ze van harte welkom om een aanvraag in te dienen. De vermogenspositie is voor ons minder doorslaggevend in de analyse.”
Finance team: intermediair tussen platform, ondernemer en adviseur
Waarom is het finance team van Heintzberger bijzonder? “We zijn in feite de spil van het bedrijf. Wij zijn verantwoordelijk voor het aangaan van de samenwerkingen met businesspartners, maar ook voor het daadwerkelijk aantrekken en begeleiden van aanvragen. Het is niet puur accountmanagement in de klassieke zin van het woord. We zijn vooral sparringspartners in de mogelijkheden van alternatieve financiering richting onze businesspartners. We kijken samen met hen naar de kredietaanvraag. Is hun aanvraag geschikt voor de mogelijkheid die wij aanbieden? Denk aan een seizoensfaciliteit om tijdelijk meer in te kunnen kopen, zodat je als bedrijf een betere omzet en marge kan behalen. Een kredietfaciliteit voor een seizoenspiek kan lastig te krijgen zijn. Wij kunnen hier echter goed op inspelen door de flexibiliteit van ons product en dienstverlening.”
Vanuit de inhoud waarde toevoegen in alternatieve financiering
Heintzberger zou het mooi vinden als zijn team in 2018 twee keer zo groot is geworden. “Die ambitie hebben we. Er zit ondernemersgeest in dit team. Als accountmanager bij Spotcap ga je heel erg de breedte in. Je mag in principe alles aanpakken dat waarde toevoegt aan ons snelgroeiende bedrijf. Belangrijk is dat je weet wat er speelt in de Nederlandse financieringsmarkt. Vanuit de inhoud, kijk je naar waar je waarde kunt toevoegen. Dat betekent dat ik morgen bij een accountant uitleg wat de mogelijkheden zijn in online financiering zoals de onze, vrijdag bij De Nederlandsche Bank zit en volgende week een bank uitleg geef over de toegevoegde waarde van alternatieve financieringsmethodes. Geen dag is hetzelfde. Je komt veel verschillende mensen met evenzo verschillende functies tegen. Daar moet je allemaal mee kunnen schakelen.”
Daarbij is de missie volgens Heintzberger duidelijk: “De markt van alternatieve, en dan met name online financiering, toegankelijker maken in Nederland. Voor ondernemers is de mogelijkheid van online zakelijke financiering niet altijd bekend. Wij willen dat, samen met onze businesspartners, doorbreken.”
Meedoen met Best Finance Team of the Year?
Heeft u ook zo’n fantastisch finance team? Schrijf u dan net als IT Finance Consulting, Dummen Orange, EY, Sakura, Spotcap, Blendle en de FL Groep in voor de verkiezing van Best Finance Team of the Year.
